Das schweizerische Vorsorgesystem beruht auf drei Säulen. Die obligatorischen Sozialversicherungen (1. Säule) und die berufliche Vorsorge (2. Säule) werden durch die freiwillige private Vorsorge (3. Säule) ergänzt. Die private Vorsorge beziehungsweise Einzelleben umfasst die Absicherung der finanziellen Risiken bei Erwerbsunfähigkeit und im Todesfall, das Ansparen zur Sicherung des gewohnten Lebensstandards im Alter sowie das Geschäft mit Auszahlungsplänen und Leibrenten.
Die Basler Leben AG gehört in der Schweiz zu den vier grössten Lebensversicherern. Wichtigstes Standbein unserer Prämieneinnahmen sind dabei die kapitalbildenden Versicherungen, bei denen der Spar- beziehungsweise Anlagegedanke im Vordergrund steht. Diese Verträge können sowohl gegen eine Einmalprämie als auch gegen periodische Prämien abgeschlossen werden. Hier sehen wir uns aktuell auch mit den grössten Herausforderungen konfrontiert.
Genau, die Marktzinsen verharren seit Jahren auf historischen Tiefstständen. Aus Kundensicht schmälert die tiefe Verzinsung die Attraktivität der Versicherungslösungen in der 3. Säule. Aus Unternehmenssicht schmälern tiefe Zinsen natürlich auch die Profitabilität der Garantieprodukte. Weil nicht davon auszugehen ist, dass sich die Zinssituation in den nächsten Jahren verbessert, stehen wir aktuell an einem Scheideweg: In Zukunft muss die möglichst hohe Garantieleistung als zentrales Verkaufsargument abgelöst werden. Wir sind überzeugt, dass sich der Produktfokus hin zu deutlich tieferen Garantien und auch bankähnlichen Produkten ohne Garantie, aber mit sehr interessanten Rendite- / Risikoeigenschaften verlagern wird. Gemeinsam mit der Baloise Bank SoBa bieten wir in der Schweiz zum Beispiel eine umfassende Palette an modernen Versicherungs- und Banklösungen an.
Wir sehen unseren Mehrwert in einer bedarfsgerechten Vorsorgeberatung und attraktiven Vorsorgelösungen. Beim von der Baloise in der Schweiz verwendeten «360-Grad-Beratungsansatz» haben Vorsorgethemen darum einen hohen Stellenwert.
Fürs Ansparen haben Versicherungslösungen gegenüber Banklösungen den Vorteil, dass einerseits die Erlebensfallleistung garantiert ist und andererseits das Sparziel dank der Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit auch sicher erreicht wird. Bankprodukte hingegen punkten mit Flexibilität und vielfältigeren Anlagemöglichkeiten. Massgebend für die passgenaue Produktelösung ist die Abklärung der individuellen Kundenbedürfnisse. Dank unseres Produktportfolios 2016 mit dem Motto «Jedem Kunden sein Produkt» sind wir auch unter herausfordernden Rahmenbedingungen optimal aufgestellt und können unseren Kundenberatern eine moderne und umfassende Lösungspalette zur Verfügung stellen.
Der Kunde bleibt dabei im Mittelpunkt und seine individuellen Bedürfnisse können passgenau mit einer Lösung aus dem breiten Garantie- / Leistungsspektrum von Bank- und Versicherung in Einklang gebracht werden. Neben der finanziellen Absicherung als Kernleistung bieten wir ganz neu den Sicherheitsbaustein «Life Coach» an – ein im Markt einzigartiges individuelles Dienstleistungsangebot für Angehörige im Todesfall.