Versicherung*
«Das Unwetter, welches im August das Tessin flächendeckend getroffen hat, wies ein ausserordentlich grosses Schadenvolumen auf. Auch diverse Grossschäden belasteten das Jahresergebnis des Schweizer Geschäfts zudem erheblich. Dies zeigt sich aber trotz des ungewöhnlichen Schadenjahrs robust. Erfreulich ist insbesondere die sehr gute Prämienentwicklung im Nichtlebengeschäft sowie das sehr gute Ergebnis im Bankgeschäft. Ich bin zuversichtlich, dass die getroffenen Optimierungsmassnahmen greifen werden und wir auch künftig in der Schweiz wieder exzellente Ergebnisse vorweisen können», so Clemens Markstein, CEO Baloise in der Schweiz.
- Der Schaden-Kosten-Satz (netto) wird im Geschäftsjahr 2023 vor allem durch die Unwetter- und Grossschäden belastet und steigt im Vergleich zur Vorjahresperiode um 3.3 Prozentpunkte auf 98.4% an.
- Das Prämienvolumen des Nichtlebengeschäfts verzeichnete mit CHF 1’468.7 Mio. eine sehr erfreuliche Steigerung von 2.7% gegenüber dem Vorjahr.
- Der EBIT des Lebengeschäfts fiel mit CHF 181.5 Mio. tiefer als im Vorjahr aus. Im Einzelleben betrug die Prämienzunahme 1.5%. Im Kollektivleben sanken die Prämien hingegen um -4.6%. Hier setzte sich der Trend zu teilautonomen Vorsorgelösungen in der beruflichen Vorsorge fort. Die Perspectiva Sammelstiftung konnte ihr erfreuliches Wachstum auch im Jahr 2023 fortsetzen und darf mittlerweile 4'903 Firmen mit rund 21'500 Versicherten zu ihren Kunden zählen.
- Baloise hat ihre Ökosystemstrategie in den Bereichen «Heim» und «Mobilität» einer Überprüfung unterzogen und entschieden, keine Neuinvestitionen für den Ausbau der Ökosysteme mehr zu tätigen. Künftig konzentrieren wir uns stärker auf versicherungsnahe Aktivitäten sowie die Rentabilisierung des bestehenden Innovationsportfolios.
Bank**
«Durch fachliche Expertise in Vorsorge, Vermögen und Finanzieren bieten wir unseren Kundinnen und Kunden eine im Schweizer Markt differenzierende Finanzberatung an. Dabei steht der individuelle Kundennutzen bei all unseren Überlegungen im Zentrum», so Jürg Ritz, CEO Baloise Bank AG.
- Deutliche Gewinnzunahme gegenüber dem Vorjahr
Die Baloise Bank AG steigert ihren Jahresgewinn auf CHF 31.2 Mio. (+21.4 % gegenüber Vorjahr). - Wachstum im Geschäftsvolumen
Das Zusammenspiel von Versicherung und Bank stiftet den Kundinnen und Kunden grossen Nutzen und führt zu einem deutlichen Wachstum im Geschäftsvolumen von CHF 485.9 Mio. - Kunden und Bankgeschäft profitieren von steigenden Zinsen
Das Ende der Negativzinsphase und die nachhaltige Kreditpolitik der Baloise Bank AG führen zu substanzieller Ausweitung der Zinsmarge bei gleichzeitig sehr tiefen Kreditrisikokosten (CHF 0.2 Mio.) über das gesamte Kreditportfolio von CHF 7.5 Mrd.
Geschäftsverlauf Baloise in der Schweiz
| Kennzahlen in Mio. CHF | |||
| 2023 | 2022 | +/– % | |
| Geschäftsvolumen Baloise Schweiz* | 4'025.7 | 4'068.8 | -1.1 |
| Davon Leben | 2'557.0 | 2'638.0 | -3.1 |
| Davon Nichtleben | 1'468.7 | 1'430.8 | 2.7 |
| Gewinn vor Finanzierungskosten und Steuern Baloise Schweiz* | 166.2 | 289.6 | -42.6 |
| Bilanzsumme Baloise Bank** | 8'731.7 | 8'526.6 | 0.8 |
| Reingewinn Baloise Bank** | 31.2 | 25.7 | 21.4 |
Die Ferienversicherung als kleine Versicherungsrevolution
Mit der Ferienversicherung stellt Baloise den Schadenprozess komplett auf den Kopf. Üblicherweise meldet der Kunde seinen Schaden an und initiiert so den Prozess der Schadenregulierung. Mit der parametrischen Schönwetterversicherung, die man für die Dauer der Ferien abschliessen kann, wird die Versicherung von sich aus aktiv, wenn ein bestimmter Wert (zum Beispiel eine bestimmte Menge an Regen) erreicht wird. Oder aber der Flug verspätet sich, was wiederum automatisch bei der Versicherung gemeldet wird. Dies erleichtert das Leben von Versicherungskundinnen und -kunden erheblich. Baloise revolutioniert damit den traditionellen Schadenprozess im Sinne der Kundinnen und Kunden.
Zweifache Prämierung am Innovationspreis der Schweizer Versicherung
Im Jahr 2023 wurde Baloise gleich zweifach mit dem Innovationspreis der Schweizer Assekuranz prämiert. Das Projekt «Rapid Damage Cockpit» gewann den Publikumspreis und die Ferienversicherung den 2. Preis. Damit wurde der aussergewöhnlichen Innovationskraft im Kerngeschäft von Baloise Rechnung getragen. Dank der Innovation «Rapid Damage Cockpit» kann Baloise nach einem starken Unwetter allfällig betroffene Kundinnen und Kunden automatisch anschreiben. Wie bei der Ferienversicherung denkt Baloise den Schadenprozess neu und übernimmt proaktiv die Schadenmeldung, welche klassischerweise eine Pflicht des Versicherungsnehmers ist.
Baloise für KMU
Baloise positioniert sich als Marktführer im Bereich Allbranchen-Versicherer für Unternehmenskunden und setzt sich mit ihrem Engagement für nachhaltiges Unternehmertum ein. Entsprechend unterstützen wir KMU während der gesamten unternehmerischen Phasen (Gründung, Wachstum, Etablierung, Geschäftsweitergabe bzw. -aufgabe) über den Versicherungsbedarf hinaus. Nebst zahlreichen Angeboten führte Baloise im Jahr 2023 Webinare zu den Themen Rechnungslegung, Berufliche Vorsorge in der Selbständigkeit sowie Fachkräftemangel durch und konnte damit jeweils bis zu 5'000 interessierte Teilnehmerinnen und Teilnehmer erreichen.