Le modèle commercial unique de la Bâloise en Suisse répond au besoin des clients

Bâle/Soleure, 28 mars 2019. À l’heure où l’offre de prestations financières et d’assurances s’élargit et devient par conséquent plus complexe, la Bâloise Suisse se positionne avec un modèle commercial unique qui combine la banque et l’assurance. Dans le cadre de la stratégie d’entreprise Simply Safe, les services de la Bâloise Assurances et de la Baloise Bank SoBa mettent avant tout l’accent sur les avantages clients: grâce à des experts en assurance, en conseil financier, en prévoyance et en patrimoine, ils garantissent au travers d’un guichet unique un conseil global et personnalisé dans l’ensemble de la Suisse. Les financements des logements en propriété représentent une part importante d’une offre de conseil complète. Il en résulte des solutions sur mesure, définies en fonction de la situation de vie des clients et de leurs besoins financiers. Cette combinaison a fait ses preuves, comme le montrent également les résultats financiers de l’exercice 2018.

Éléments essentiels des résultats annuels 2018 de la Bâloise Assurances et de la Baloise Bank SoBa

Assurance*

  • De très bons résultats, malgré un contexte de faibles taux d’intérêt toujours difficile:
    de très bons résultats techniques et un ratio combiné net exceptionnel – 84,5% – dans le segment des affaires non-vie, malgré une charge des sinistres élevée. La volatilité du marché pèse sur les résultats financiers.

  • Accent sur les solutions de prévoyance semi-autonomes dans les affaires Vie collective:
    croissance toujours forte avec la ligne de produits semi-autonomes Perspectiva. Dans le domaine de l’assurance complète, en raison des conditions cadres légales et économiques, la Bâloise poursuit une politique de souscription sélective.

  • Les mesures d’acquisition de nouveaux clients portent leurs fruits:
    développement réjouissant du nombre de clients en 2018. Les moteurs principaux dans les affaires d’assurance sont les lignes de produits younGo et les solutions d’assurance en coopération avec KASKO.

* tous les chiffres selon les normes de présentation des comptes IFRS.

Banque**

  • Augmentation du bénéfice net: en 2018, la Baloise Bank SoBa poursuit sa croissance, enregistrant une hausse de 1,3% pour atteindre 23,7 millions de CHF.

  • Le modèle commercial dual «assurance et banque» comme moteur de croissance: les mandats de gestion de fortune et de conseil ont progressé de 38%, se fixant à 2193 mandats.

  • Les opérations d’intérêts résistent aux taux d’intérêt du marché historiquement bas: dans un environnement toujours difficile, la banque a pu maintenir les opérations d’intérêts à 77,6 millions de CHF.

  • Bon développement du volume des dépôts: l’apport de nouveaux fonds a enregistré une hausse de 217 millions de CHF.

** tous les chiffres selon les normes locales de présentation des comptes.

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«Je me réjouis du développement de nouveau très positif de notre modèle commercial unique à l’échelle de la Suisse. La grande force d’innovation de nos collaborateurs nous a permis en 2018 de commercialiser des solutions d’assurance tournées vers l’avenir, d’ouvrir de nouvelles voies en matière de prévention des sinistres et de simplifier certains aspects de la déclaration de sinistre pour le client. Mais pour nos clients, notre stratégie Simply Safe ne se limite pas aux prestations d’assurance. Alors que «l’idée d’écosystème» prend tout juste forme dans l’industrie financière, nos clients bénéficient déjà d’une multitude de prestations financières et d’assurance», déclare Michael Müller, CEO de la Bâloise Assurances Suisse, en commentant les résultats annuels de 2018.

Jürg Ritz, CEO de la Baloise Bank SoBa, ajoute: «Le modèle commercial assurance et banque est sur la voie du succès. En 2018, nous avons à nouveau pu constater une forte croissance des mandats de conseil, ce qui témoigne de l’avantage client élevé. Quelles que soient les situations de vie de nos clients, un conseil global est essentiel pour éviter les lacunes de couverture. L’achat immobilier est un parfait exemple où la réflexion portant sur la couverture des finances et des risques joue un rôle fondamental tout aussi important.»

Synthèse de l’évolution des affaires sur le marché suisse

Évolution des affaires de la Bâloise Assurances et de la Baloise Bank SoBa

Chiffres-clés en millions de CHF 2017 2018 +/-%
Volume d’affaires Bâloise Suisse* 4341 4190 -3.5
Dont vie 3016 2840 -5.8
Dont non-vie 1325 1349 +1.9
Bénéfice avant frais de financement et impôts
Bâloise Suisse*
618 554 -10.4
Total du bilan Baloise Bank SoBa** 7519 7708 +2.5%
Bénéfice net Baloise Bank SoBa** 23.4 23.7 +1.3

* * tous les chiffres selon les normes de présentation des comptes IFRS.
** tous les chiffres selon les normes locales de présentation des comptes.

Vue d’ensemble de la marche des affaires

La Bâloise Suisse enregistre cette année encore un solide bénéfice, qui reste cependant légèrement inférieur au résultat record de l’année dernière, influencé par des effets majeurs non récurrents. Les activités bancaires avec la Baloise Bank SoBa confirment leur succès durable et reflètent le modèle commercial assurance et banque unique en Suisse. Le nombre de mandats de gestion de fortune et de conseil a enregistré une croissance record (+38%), s’établissant à 2193 mandats. Ainsi, les nouveaux apports auprès de la Baloise Bank SoBa générés par le service externe de l’assurance ont progressé pour atteindre 99,4 millions de CHF. Le volume des dépôts a pu augmenter au total de 217 millions de CHF (6%). Les mandats de gestion de fortune ont poursuivi leur tendance, malgré une évolution du marché agitée.

Les activités d’assurance ont une nouvelle fois démontré la haute qualité du portefeuille non-vie avec un excellent ratio combiné et de bons résultats techniques. Ceci, malgré une hausse de la charge des sinistres due, entre autres, à des sinistres majeurs. Le volume d’affaires a baissé au total de 3,5%, pour s’établir à 4189,5 millions de CHF. Ce recul s’explique exclusivement par l’évolution des affaires vie traditionnelles qui, conformément à la stratégie, sont souscrites uniquement de façon restrictive en raison de la situation en matière d’intérêts.

Dans le domaine des affaires non-vie, le volume de primes a encore augmenté par rapport à l’année précédente et il est pour l’année 2018 1,9% plus élevé, à 1349,2 millions de CHF. Il est également réjouissant de constater l’augmentation du nombre de nouveaux clients, obtenue grâce à la ligne de produits younGo. Dans le même temps, l’EBIT des affaires non-vie a pu progresser de 5,8% pour s’établir à 317,5 millions de CHF. L’excellent ratio combiné net de 84,5% progresse seulement de 1 point de pourcentage par rapport au score exceptionnel de l’année précédente. La charge de sinistres de 2018 est en hausse par rapport à l’année précédente, notamment en raison de la violente tempête Burglind (aussi appelée Éléanor).

Dans le domaine des affaires vie, le volume de primes accuse un recul pour l’exercice 2018, conformément à la stratégie. Il est inférieur de 176,3 millions de CHF ou 6,1%, à 2728 millions de CHF (2017: 2904,3 millions de CHF). Dans le domaine des affaires vie individuelle, le volume des primes uniques enregistre une baisse qui a pour principale origine le transfert dans un véhicule de placement de la Baloise Bank SoBa ainsi que l’augmentation des volumes des dépôts à la banque. Avec 382,3 millions de CHF, les primes uniques périodiques se maintiennent au niveau de l’année précédente (2017: 383,5 millions de CHF). La fondation collective semi-autonome Perspectiva continue à enregistrer une forte croissance: à la fin de l’exercice 2018, elle comptait 1345 entreprises affiliées (2017: 749 entreprises). Dans le domaine des affaires vie, l’EBIT s’élève à 176,9 millions de CHF (2017: 264,8 millions de CHF). La différence notable par rapport à 2017 s’explique par le résultat moins élevé des placements de capitaux, en raison de la volatilité des marchés au cours de l’exercice 2018, ainsi que par des bénéfices réalisés inférieurs pour les placements de capitaux.

Les bénéfices de la Baloise Bank SoBa ont pu poursuivre leur courbe positive avec +1,3% à 23,7 millions de CHF**. Le résultat des opérations d’intérêts est resté stable en se maintenant à un niveau comparable à celui de 2017 avec 77,6 millions de CHF (-0,8%). Il a profité en particulier de charges d’intérêt moindres, en plus d’une excellente évolution du risque de crédit. Le résultat des opérations de commissions et des prestations de service a chuté par rapport à l’année précédente pour s’établir à 18,7 millions de CHF (-8,6%). La hausse des coûts d’acquisition pour les nouveaux volumes générés s’est répercutée sur les charges de commissions.

Innovation dans les assurances et la banque: un moteur de croissance

La Bâloise a également renforcé son cœur de métier en 2018 en proposant de nouvelles solutions d’assurance simples et numériques. Elle offre ainsi en coopération avec la start-up KASKO une assurance pour une série de plus de 60 objets. L’assurance est souscrite de façon intuitive et en moins de deux minutes. D’autre part, le lancement réussi de la cyberassurance pour les clients privés en 2017 a été suivi par celui de la cyberassurance pour les PME. Une prévention ciblée permettra en outre de sensibiliser les entreprises aux nouveaux risques liés à la cybercriminalité. Enfin, des coopérations avec des banques, le portail de comparaison directe de services automobiles Carhelper ainsi que la plateforme Club City, ont permis d’élaborer de nouvelles interfaces clients qui intègrent dans les efforts du groupe le développement des quatre écosystèmes «mobilité», «foyer», «vie/prévoyance/santé» et «business services».

Renforcement du cœur de métier, grâce à des solutions d’assurance innovantes

Dans le domaine des sinistres, la nouvelle déclaration de sinistre en ligne de la Bâloise révolutionne l’interaction du client avec son assurance: il déclare son sinistre en quelques minutes depuis son smartphone, à l’aide d’un chat Wizard. Sans aucun jargon technique ni numéro de police d’assurance. Afin de réduire les dommages dus à la grêle, la Bâloise a lancé en 2018 l’«avion antigrêle», un projet de trois ans permettant de lutter contre la grêle dans les airs. L’innocuité pour l’homme et la nature a été préalablement étudiée de façon approfondie, et le projet est scientifiquement accompagné par l’ETH (Institut de l’atmosphère et du climat).

Simplification radicale des processus pour les clients, et prévention contre les dommages dus à la grêle

Dans le prolongement de l’hypothèque mobile et en ligne déjà lancée, la Baloise Bank SoBa élargit son offre hypothécaire avec l’hypothèque modulable individualisée. Il s’agit en l’occurrence d’un produit hypothécaire qui permet de créer une forme individualisée dans le conseil. Les clients peuvent ainsi choisir des modules optionnels pour accéder à plus de flexibilité ou de sécurité, comme des couvertures en cas de hausse des intérêts ou des couvertures d’assurance classiques. Afin de tenir compte des besoins de numérisation des clients dans le domaine du paiement, l’e-banking a été simplifié et sa sécurité renforcée. Le nouvel e-banking intuitif comprend une procédure de connexion sûre et simple avec, au choix, reconnaissance d’empreinte ou reconnaissance faciale. De plus, contrairement aux autres banques, la Baloise Bank SoBa offre à ses clients la possibilité d’effectuer leurs paiements non seulement avec Twint, mais également avec Apple Pay ou Samsung Pay.

Innovation dans la banque: lancement réussi de l’hypothèque modulable et du nouvel e-banking

Die Baloise Group ist mehr als eine traditionelle Versicherung. Im Fokus ihrer Geschäftstätigkeit stehen die sich wandelnden Sicherheits- und Dienstleistungsbedürfnisse der Gesellschaft im digitalen Zeitalter. Die rund 7'300 Baloise Mitarbeitenden fokussieren sich deshalb auf die Wünsche ihrer Kunden. Ein optimaler Kundenservice sowie innovative Produkte und Dienstleistungen machen die Baloise zur ersten Wahl für alle Menschen, die sich einfach sicher fühlen wollen. Im Herzen von Europa mit Sitz in Basel, agiert die Baloise Group als Anbieterin von Präventions-, Vorsorge-, Assistance- und Versicherungslösungen. Ihre Kernmärkte sind die Schweiz, Deutschland, Belgien und Luxemburg. In der Schweiz fungiert sie mit der Baloise Bank SoBa zudem als fokussierte Finanzdienstleisterin, einer Kombination von Versicherung und Bank. Das Geschäft mit innovativen Vorsorgeprodukten für Privatkunden in ganz Europa betreibt die Baloise mit ihrem Kompetenzzentrum von Luxemburg aus. Die Aktie der Bâloise Holding AG ist im Hauptsegment an der SIX Swiss Exchange kotiert.

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