Assurance*
«Bien qu’ayant dû faire face à une forte sinistralité due aux intempéries, en particulier au premier semestre 2024, nous avons pu améliorer nettement la qualité de notre portefeuille non-vie, notamment dans les branches Véhicules à moteur, Choses, Assurance-accidents et Assurance-maladie, et réduire les coûts. Et cela tout en réalisant une croissance dans le segment attrayant non-vie. Nous avons pu maintenir notre bon niveau dans la branche Responsabilité civile. Nous avons également continué de développer notre modèle économique, constitué d’une combinaison d’activités d’assurance et d’activités bancaires, unique en son genre en Suisse. Nous affichons ici une forte croissance du volume des prestations bancaires, à laquelle la méthode de conseil combinée de notre organisation de distribution a contribué de manière décisive. Nous sommes ainsi bien partis dans la mise en œuvre de notre stratégie de recentrage.» a déclaré Clemens Markstein, CEO de Baloise en Suisse.
- Le taux sinistres-coûts a baissé d’un réjouissant 6,7 points de pourcentage par rapport à la même période de l’année précédente pour s’établir à 92,5%, à la suite d’ajustements de prix et de couverture entre autres. L’environnement de sinistres s’est certes amélioré par rapport à l’année précédente, mais des sinistres majeurs, d’une ampleur supérieure à la moyenne, notamment liés aux fortes intempéries de fin juin grèvent la rentabilité de ce secteur. Le ratio de coûts s’est amélioré pour s’établir à 23,0% (2023: 23,5%).
- Avec 1’485,6 millions de francs suisses, le volume des primes du segment non-vie a enregistré une solide hausse de 1,1% par rapport à l’année précédente.
- Le segment vie a amélioré sa contribution au résultat global malgré le recul du volume des primes uniques dans le secteur vie individuelle et notamment dans le segment traditionnel vie collective. Le recul des primes dans ce segment reflète la tendance du marché vers des solutions semi-autonomes. La fondation collective Perspectiva a poursuivi sa croissance en 2024 également. La forte demande de solutions de prévoyance semi-autonomes a permis d’augmenter le nombre d’entreprises affiliées à 5’186 (2023: 4’903), pour environ 22’750 personnes assurées, tandis que la fortune gérée a augmenté de 20% à 1,9 milliard de francs suisses (2023: 1,6 milliard de francs suisses). La performance des placements de la fondation s’est élevée à 9,2%.
Banque**
«Notre excellent résultat annuel constitue la base solide sur laquelle nous poursuivrons nos activités dans les années à venir. Nous nous concentrons sur la réalisation des objectifs définis, sur la poursuite de l’augmentation de notre efficacité et ainsi sur l’amélioration déterminante du rapport entre les revenus et les coûts. Je suis convaincu que nous avons pris la bonne orientation avec notre stratégie de recentrage pour accomplir cette tâche exigeante», a déclaré Thomas Schöb, qui a repris les fonctions de CEO de la Banque Baloise SA depuis le 1er janvier 2025.
- Bénéfice annuel en hausse
La Banque Baloise SA a pu augmenter son bénéfice annuel à 33,4 millions de francs suisses (2023: 31,2 millions de francs suisses) malgré le recul du résultat des opérations d’intérêts. Cela représente une hausse de 7,1% par rapport à l’année précédente. - Forte croissance du volume des prestations
Avec 1'022,0 millions de francs suisses (2023: 486,0 millions de francs suisses), la banque a réalisé pour la première fois un volume de prestations supérieur à 1 milliard de francs suisse au cours d’un exercice. Le volume des prestations englobe la croissance nette des actifs de crédit, notamment les hypothèques, la croissance nette des fonds des clientes et clients ainsi que les apports d’argent frais dans les mandats de gestion de fortune, après correction des influences de la performance. - Maintien d’un taux de réinvestissement élevé
Grâce à son modèle économique combiné, Baloise a pu maintenir le taux de réinvestissement des contrats d'assurance vie arrivant à échéance à environ 30% et ainsi se placer en bonne position par rapport à la concurrence. Cela montre que notre modèle d’insurbanking nous permet de créer une plus-value tangible pour nos clientes et clients.
Évolution des affaires de Baloise en Suisse
| Chiffres clés en millions de francs suisses | |||
| 2024 | 2023 | +/– % | |
| Volume d’affaires Baloise Suisse* | 3'785,4 | 4'025,7 | -6,0 |
| Dont segment vie | 2'249,4 | 2'513,4 | -10,5 |
| Dont segment non-vie | 1'485,6 | 1'468,7 | +1,1 |
| Bénéfice avant frais de financement et impôts Baloise Suisse* | 358,5 | 166,2 | +115,7 |
| Taux sinistres-coûts Baloise en Suisse* | 92,5% | 99.2% | -6,7 pt. |
| Total du bilan Banque Baloise SA** | 9'333,3 | 8'731,7 | +6,9 |
| Bénéfice net Banque Baloise SA** | 33,4 | 31,2 | +7,1 |
| Volume de prestations Banque Baloise SA** | 1'022,0 | 486,0 | +110,3 |
* Tous les chiffres conformément aux normes comptables IFRS.
** Tous les chiffres conformément à l’établissement des comptes selon la législation locale.
Démarrage réussi de la stratégie de recentrage
Notre stratégie de recentrage a pris un bon départ. Afin d’améliorer encore notre rentabilité, nous voulons atteindre un taux sinistres-coûts inférieur à 90% d’ici 2027. Sur les 250 suppressions de postes planifiées à l’échelle du groupe, environ la moitié concerne la Suisse. Les premières mesures à cet égard ont déjà été mises en place. Les progrès réalisés à ce jour confirment que nous sommes sur la bonne voie et avons posé les bases nécessaires pour réussir la mise en œuvre de notre stratégie. Cela signifie également que nous nous engageons pleinement pour réaliser l’objectif de réduire le rapport coût/revenu (cost-income-ratio) des activités bancaires, de 63,6% aujourd’hui, à moins de 55% d’ici la fin de l’exercice 2027.
Restructuration du directoire de Baloise en Suisse
La nomination, annoncée en 2024, de Thomas Schöb au poste de CEO des activités bancaires de Baloise à compter de janvier 2025 a donné de nouvelles impulsions à la direction stratégique. Andrea Kleiner reprendra par ailleurs la direction du secteur Clients entreprises au 1er avril 2025 et intégrera le directoire de Baloise en Suisse.
Double récompense pour Baloise
Baloise a lancé en 2024 une nouvelle plateforme d’e-banking qui a remporté la première place dans la catégorie «Core Business Integration» lors de la remise des Best of Swiss Software Awards. Baloise a par ailleurs remporté en novembre 2024 le 2e prix lors de la remise du Swiss Insurance Innovation Award avec sa campagne de marketing innovante #GrandTheftInsurance. Baloise a ouvert, sur l’un des plus grands serveurs de jeux de rôle de Suisse, une succursale virtuelle dans une ville fictive connue pour sa série de jeux diffusée dans le monde entier. Deux agents généraux déterminés y ont effectué des opérations bancaires et souscrit des assurances pendant un mois pendant que le public pouvait suivre leurs aventures en direct sur les réseaux sociaux.