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Assurer les bons risques
grâce aux critères de durabilité
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Assurer les bons risques
grâce aux critères de durabilité
Carsten Stolz, CFO du groupe Baloise* 5 mai 2023 C-Level Insights, Durabilité
Chez Baloise, la durabilité est au cœur de l’approche de création de valeur. Les critères de durabilité jouent donc un rôle de plus en plus important pour tous les secteurs d’activité. Cela concerne également la manière dont nous sélectionnons les risques que nous assurons.

Les compagnies d’assurances comme Baloise assument des risques et jouent ainsi un rôle décisif pour renforcer le développement social. Sans couverture d’assurance, les emplois sont menacés et la croissance des entreprises est en jeu. Les entreprises qui peuvent bien assurer leurs risques obtiennent ainsi la marge de manœuvre nécessaire pour se concentrer sur leur cœur de métier. Cela crée une valeur ajoutée pour toutes les parties prenantes.  

Chez Baloise, nous abordons la durabilité de manière globale. Elle est au centre de notre approche de création de valeur. Cela comprend également la manière dont nous sélectionnons les risques que nous assurons. Les critères sont fixés dans le cadre de la directive sur la souscription responsable des risques (responsible underwriting). Nous en avons rendu compte pour la première fois pour l’exercice clôturé 2022 (cf. tableau des résultats de notre audit ESG dans l’underwriting).  

La souscription de risques (underwriting) sert de levier pour faire avancer la décarbonisation de l’économie et donc la transformation des modèles économiques. Les premiers assureurs orientés vers l’international ont commencé à ne plus assurer des branches entières, comme l’industrie du charbon. Cette approche consistant à exclure certaines branches de la couverture d’assurance ne représente toutefois qu’une des possibilités de faire progresser la transformation de l’économie à travers la politique de souscription des risques.  

Cependant, il est souvent plus pertinent d’aider les entreprises à adapter leurs modèles économiques afin qu’elles puissent répondre aux exigences réglementaires et légales de plus en plus strictes en matière de durabilité. Les petites et moyennes entreprises (PME) ne disposent souvent pas des ressources et du savoir-faire nécessaires à cet effet. En tant qu’assureur, nous essayons dans de tels cas d’accompagner nos clients et de trouver, par le dialogue, des solutions qui permettent une évolution positive et orientée vers l’avenir. En effet, la planète n’en profitera guère si les entreprises achètent une couverture d’assurance ailleurs sans adapter leurs processus commerciaux non durables.  

*En tant que responsable des finances du groupe Baloise, Carsten Stolz représente aussi les thèmes de durabilité au niveau de la direction du groupe 

Résultats des audits ESG dans l’underwriting en Allemagne, en Belgique, au Luxembourg et en Suisse en 2022 

 

Non-vie

Vie

Rejet de la demande après audit par le responsable durabilité et/ou le groupe consultatif UW ESG  

5

1

Acceptation de la demande après audit par le responsable durabilité et/ou le groupe consultatif UW ESG 

70

17

Les chiffres indiqués se rapportent exclusivement aux nouvelles affaires. En Allemagne, aucune nouvelle affaire n’a été enregistrée en 2022 dans le domaine Vie collective. Le nombre plus élevé d’acceptations se justifie par la phase d’apprentissage actuelle dans laquelle se trouve Baloise depuis la mise en œuvre des critères ESG en 2022.  

Source: Rétrospective annuelle 2022 de Baloise, p. 94/95 

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