Durabilité

Risk Management

L’approche de la gestion des risques développée par la Baloise implique la gestion tant des risques que des valeurs. La Baloise doit être ainsi pérenne pour veiller à l’avenir sûr de ses clients, collaborateurs et investisseurs.

Classement

La durabilité ne doit pas être perçue comme un label que l’on se décernerait soi-même.

Dominik Stich
Gestion des risques

Protection interne de l’activité

Notre gestion des risques est un système opérationnel stratégique et uniforme appliqué dans l’ensemble du groupe dans les domaines suivants: carte des risques, gouvernance des risques & culture des risques, mesure des risques, processus de risque et gestion stratégique des risques.

La durabilité de la Baloise et ainsi l’objectif de notre communauté des assurés de veiller à un avenir sûr pour nos clients, collaborateurs et investisseurs sont assurés par la Gestion des risques de la Baloise. La prise en compte des catastrophes naturelles qui peuvent influencer l’activité de la Baloise ainsi que la sécurité des informations et l’IT Compliance font par exemple partie de la protection interne. Afin de simuler différents scénarios, des événements externes sont intégrés dans la carte des risques et des mesures correspondantes de minimisation des risques sont prévues.

Pour un avenir sûr de la société

Hormis la garantie de notre activité, la protection de nos clients est mise au premier plan à travers l’orientation stratégique «Simply Safe». Les clients, mais pas seulement, doivent se sentir en sécurité auprès de leur partenaire, la Baloise. En traitant des thèmes tels que risques environnementaux, cybersécurité & numérisation, compliance, mondialisation ainsi que les grandes tendances sociales, écologiques et économiques, la Gestion des risques de la Baloise contribue à un avenir sûr de la société.

Risk Map

La carte des risques (PDF, 700 KB, disponible en allemand uniquement) distingue les catégories de risques pertinentes pour Baloise Group:

  • risques actuariels
  • risques de marché
  • risques de structure financière
  • risques conjoncturels
  • risques opérationnels
  • risques stratégiques / d’information

La carte des risques est ancrée dans l’organisation et dans les responsabilités du groupe. Chaque risque a un «risk owner» (responsabilité globale) et un «risk controller» indépendant (contrôle et gestion du risque).

Gouvernance des risques et culture de risque

Tradition de la culture de risque

Le développement de la gouvernance des risques et de la culture de risque s’inscrit dans une longue tradition chez Baloise Group. Nous développons sans cesse cette culture et ce, au sein de toute l’organisation. Les «risk owners» et «risk controllers» pour les différents thèmes de risque font partie de la culture mise en place tout autant que les organes consacrés aux risques qui se réunissent régulièrement. Parallèlement à cela, les modèles et processus de risque sont optimisés en permanence. Le système de contrôle interne (SCI) et la Compliance sont d’autres piliers essentiels du système.

Le conseil d'administration en tant qu'organe de décision suprême

L’organe de décision suprême de l’organisation de risque de Baloise Group est le conseil d’administration de la Bâloise Holding SA, tandis que l’instance de contrôle des risques est le comité d’audit et des risques du conseil d’administration. Le chief risk officer du groupe rend régulièrement compte aux deux organes et est aussi en partie lui-même responsable de certains thèmes de risque.

Il est de la responsabilité du conseil d’administration de décider de la stratégie de risque qui est basée sur la stratégie commerciale et les objectifs commerciaux de Baloise Group et qui tient compte de la propension et la tolérance au risque de l’entreprise.

Les comités de risque de toutes les entités

Le comité de risque du groupe et les comités de risque locaux de toutes les entités, composés selon le cas de membres de la direction du groupe ou de membres du comité de direction local, décident de la manière dont la stratégie de risque est développée et de la mise en œuvre opérationnelle des questions liées à la stratégie de risque. En outre, pour les thématiques complexes relatives aux risques telles que la gestion actifs-passifs, la Compliance, les risques informatiques ou le provisionnement, ces comités bénéficient du soutien d’organes spéciaux qui préparent à leur intention des dossiers de décision. L’organisation est complétée par une étroite collaboration de la gestion de risque du groupe avec les experts de risque locaux. Cette organisation de risque complexe constitue notre plateforme pour l’échange et le développement continu des bonnes pratiques.

La gestion des risques du groupe est responsable:

  • de l’élaboration de modèles de risque cohérents et contraignants à l’échelle du groupe;
  • de la surveillance des standards à l’échelle du groupe;
  • du reporting;
  • du respect des processus de risque;
  • de la communication avec des partenaires externes – révision, surveillance de groupe et agences de notation.

Les entités sont responsables de la mise en œuvre locale des exigences du groupe. La responsabilité globale incombe au responsable financier puis au chief risk officer du groupe.

Évaluation des risques

La base pour les décisions stratégiques et opérationnelles

Notre modèle de risque veille au traitement quantitatif uniforme de tous les risques commerciaux et financiers dans toutes les entités stratégiques. Il est fondé sur les principes et les méthodes de calcul du test suisse de solvabilité (SST) et sur la directive Solvabilité II de l’Union européenne. Outil de gestion des risques de pointe, ce modèle fournit la base pour les décisions stratégiques et opérationnelles du management.

Le capital risque économique

Le capital risque économique dérivé des modèles de Baloise Group représente le standard le plus avancé actuellement sur le marché. Il s’agit ici, dans le cadre d’une réflexion de pure mathématique des risques –indépendamment du traitement comptable ou des exigences en fonds propres selon Solvabilité I –, de déterminer le montant du capital cible nécessaire pour que l’entreprise reste solvable même dans des conditions défavorables et qu’elle puisse remplir ses engagements à l’égard des assurés à tout moment. Nous comparons continuellement le montant de ce capital cible avec les capitaux disponibles.

Évaluation des risques individuels à l'aide de notre carte des risques

Parallèlement à ce modèle de risque global, nous utilisons la base de la carte des risques pour identifier, décrire et analyser des risques individuels en termes d’impact vraisemblable sur le résultat opérationnel. C’est sur ce processus standard que repose la banque de données de Baloise Group sur les risques individuels, où figure la description détaillée des risques, leur classification dans la carte des risques ainsi que les indicateurs d’alerte précoce. Sur le plan quantitatif, cette description est complétée par l’évaluation des risques en termes de conséquences financières probables sur le bilan de la société. Chaque risque est répertorié avec des mesures de réduction du risque. La banque de données est mise à jour tous les six mois.

La combinaison d’un modèle de risque global, d’une part, et d’une évaluation individuelle des risques, d’autre part, assure en tout temps à Baloise Group une parfaite vue d’ensemble sur la situation actuelle des risques.

Gestion des risques stratégique

Notre modèle de risque interne, qui représente de manière uniforme l’ensemble des risques commerciaux et financiers quantitatifs, constitue aussi la base pour la discussion stratégique concernant la propension au risque de Baloise Group. Les exigences en matière de capital tirées de ce modèle constituent des exigences minimales pour le capital disponible.

Le modèle de risque permet d’avoir une vue d’ensemble des principaux risques stratégiques et de leur gestion: la gestion stratégique des risques offre une perspective claire pour le développement de nouveaux domaines d’activité et pour l’optimisation du rapport risque-rendement de nos activités existantes.

Les exigences de résultat des différentes entités, lesquelles tiennent compte de la situation de risque spécifique à ces entités, constituent un élément essentiel du système de gestion des risques. Ces exigences font partie de la fixation des objectifs des équipes d’encadrement locales.

Contact

Portrait Stefan Noelker

Responsable Group Risk Management

Stefan Nölker

Téléphone

Telefon +41 58 285 78 78

E-mail

stefan.noelker@baloise.com

Durabilité

Nous créons durablement de la valeur.

Corporate Governance

Notre gestion d’entreprise durable.